宝くじ7億円が当たったら…元銀行員FPが考える「理想の資産運用」は?

読了目安[ 6 分 ]

今回届いた相談は、資産運用について。
今回はこちらのケースに対して、質問にお答えしましょう。

相談者プロフィール

お名前 むかい(32歳)
家族構成 妻(30歳)、子ども(1歳)

質問内容

初めまして、こんにちは。
子供や自分のために、少しずつお金に強くなるために、今勉強をしております。
それで気になったので教えていただきたいのですが、もしも年末ジャンボで1等7億円が当たったら、どうやって資産運用するのがおすすめですか?

小さい頃、学校の先生が
「年棒1億円のプロ野球選手はそのお金をそのまま銀行に預けておくと、毎年400万くらい入ってくる」
と言っていたことを覚えています。
今はそんな時代ではないので、どうした良いのか知りたくなりました。

むかいさんへのアドバイス1:宝くじとは何か?

むかいさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの高橋忠寛です。
お子さまが生まれて、将来の為にお金の勉強を始められたのは大変素晴らしいことだと思います。

もし、年末ジャンボで当選し1等7億円を手にしたら、誰しも嬉しい反面、戸惑いますよね。
今回は、どうやって資産運用するのが良いのか、一緒に考えてみましょう。
まずは、投資の観点から、宝くじとは何か説明します。

宝くじとは何か

宝くじは、
「マイナス・サム・ゲーム」
です。「マイナス・サム・ゲーム」とは、そのゲームに参加した人が支払った金額の合計額よりも、勝者へ支払われる金額の合計額が少ないゲームのことをいいます。

具体的には、宝くじの場合、収益金(宝くじ購入代金の合計額)の53%が公共事業や経費に使われ、残りの47%が当選金に充てられます。
(宝くじ公式サイト「収益金の活用内容」平成27年度より)
集まったお金のうち当選者に還元されているお金は半分以下ということです。

宝くじを買うこととは?

つまり、宝くじを買っても基本的には儲からず、主催者側が一番得をする仕組みになっています。
ただし、宝くじは「運に夢を託す」という楽しみもあります。
この楽しみを得るための代金だと考えることもできますし、どう捉えるかは、むかいさんの自由です。

むかいさんへのアドバイス2:お金を守るために投資する

ここからは、もし宝くじが当選した場合について、考えてみます。
突然7億円もの大金を手に入れたら、誰しも戸惑いますよね。
かといって、思いのまま、消費していたら、いつのまにか無くなってしまうかもしれません。

当選金で資産運用した場合

もし仮に、当選金で資産運用した場合、1%の運用で年間700万円、2%で1400万円、3%なら2100万円の利益(税金等は考慮せず)を手にすることができます。
元手が大きな金額であるほど、どのように資産運用するかで、手に入る利益も大きく違ってきます。
きちんと運用方針を立てて資産運用に取り組むことをお勧めします。

資産価値を維持する

また、お金の価値を守るために投資する、という考え方もあります。
資産価値を維持するには、将来のインフレ(モノの値段が上がる=お金の価値が減少する)に備えて、物価上昇と同程度のリターンを目指す必要があります。
金融資産だけでなく、不動産など実物資産にも投資すると家賃収入なども期待できます。
資産を守るためにも、様々な投資対象に分散投資することは重要です。

資産運用はせずに少しずつ取り崩していく

一方で、失敗してしまう可能性のある資産運用はせずに少しずつ取り崩していくという考え方もあります。

7億円であれば、毎年700万円使っても100年は続けられます。
お金は使って始めて価値があるものですし、家族にお金を遺す必要はないと考えるのであれば、計画的に取り崩して使っていくのも良いでしょう。

むかいさんへのアドバイス3:社会に還元する

お金の使い道として、社会に還元するという選択肢もあります。

新しい価値観を手にする

米国では、お金持ちほど寄付する文化が根付いています。
また、将来性のある企業へ投資するのも社会への還元方法の1つです。
投資した企業が成長すれば、大きなリターンを手にできる可能性もあります。
自分のお金を社会や他の人のために使って、より良い社会づくりに貢献する、という、新しい価値観を手にすることができます。

確率論で言えば、宝くじは儲かるものではありません。
運よく大金を手にした場合には、不動産なども含めて資産分散を行い、資産価値を維持できるように資産運用に取り組むと良いでしょう。

<元銀行マン&宝くじシリーズ>

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