子供が大きくなれば楽になる?ローン返済能力と教育費の関係

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住宅ローンの返済は、20年~35年と長期にわたるものです。だから、勢いで乗り切るなんて、そんなことはできません。

安心な返済計画を立てるためには、家計の「ローン返済能力」がどのように変化するかに着目します。
そのために欠かせないのは、住宅以外の資金使途についても、考慮に入れることです。

今回、なぜ教育費をとりあげたの?

なぜかというと、ローン返済がスタートして5年から10年経つころに、「教育費の負担が増えて、毎月の返済が苦しくなった」と訴える家計が少なくないと聞くからです。

まずは、表をご覧ください。これは、学齢ごとのおおよその教育費を載せたものです。

ローン返済能力が低下する?

表の数字を見ると、教育費の負担は、幼稚園から小学校、中学校、高校、大学と多少のデコボコはあるものの、あまり減ることはありません。

また、高校までは自らがすすんで行うパソコンや参考書購入などの補助学習費をはじめ、お稽古ごとなどの学校外活動費なども含んだ数字に対し、大学に関しては含まない数字です。

どうやら、子どもの成長とともに、家計の「ローン返済能力」は低下するとも言えそうです。

幼稚園から大学卒業まで全て私立だと・・・

教育費は、その進路が公立か私立かによっても、大きく変わることがわかります。公立に通っている子が、中学や高校から、あるいは大学から、私立に進むケースも少なくないでしょう。

参考までに、幼稚園から大学まですべて公立であれば、その負担はおよそ800万円。19年間の合計額とはいえ、大変な金額です。

しかし、これがすべて私立(大学は文系とする)になると、その負担は2,000万円を超えるまでに跳ね上がります。

この差を考慮せずに、ローンのプランニングを行うことができるでしょうか。

ローン返済能力の試算は収入だけでなく想定支出が大事

家計の「ローン返済能力」は、刻々と変化します。お金の使いみちは、住宅だけではありません。

「その他にどういった資金を必要とするか」「長期にわたって返済を継続することができるかどうか」といったことを、ひとつひとつ確認しながら、プランニングを行うようにしましょう。

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