家を買うなら39歳までがイイ!「最大65万円の補助が出る」嬉しい制度は?

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最大65万円円貯まる!
<材料>

・住宅購入で、若年層が受けられるメリット

<Point>

1良質な中古住宅の購入で最大65万円の補助金

2条件は、インスペクションとエコリフォーム

3補助金は予算がなくなり次第終了

いつかは持ちたいマイホーム。住宅購入のために貯金をしている方も多いでしょう。そんな人たちを応援する、新しい制度が始まりました。その名も「住宅ストック循環支援事業」。

特に39歳未満の若者にメリットが大きくなっています。今回はこの、新しい制度について解説します。

■住宅ストック循環支援事業とは?

国土交通省の「住宅ストック循環支援事業」とは、中古住宅やエコリフォームに対する支援であり、補助メニューは大きく分けて3つあります。

【1】良質な既存住宅の購入に対する補助金
【2】住宅のエコリフォームに対する補助金
【3】エコ住宅への建替えに対する補助金

■【1】良質な既存住宅の購入に対する補助金とは?

まずは、若年層を対象者とする【1】の「良質な既存住宅の購入に対する補助金」についてみてみましょう。

対象者は2016年10月11日(補正予算成立日)において40歳未満の人です。39歳までの若者が、マイホームとして中古住宅を購入し、建築士による住宅の現況検査(インスペクションと言います)とエコリフォームをした場合に補助金が受け取れます。

補助金額はインスペクションに対して5万円、エコリフォームには工事内容に応じた定額制になっています。インスペクションとエコリフォームの補助金は合計で50万円が上限ですが、耐震改修を行う場合には15万円上乗せで、65万円になります。中古をリフォームして購入したいと考えているのであれば、この補助金制度はぜひ、利用したいところです。

■【2】住宅のエコリフォームに対する補助金とは?

次に【2】の「住宅のエコリフォームに対する補助金」についてです。これは年齢制限もなく、居住している家をエコリフォームすると補助金が受けられる制度です。

下記(1)〜(3)のうち、いずれか1つの実施が必須です。また、各補助額の合計が5万円以上になる必要があります。補助金額は(1)~(4)を合計した額ですが、補助限度額は最大30万円、耐震改修工事を行う場合は最大45万円です。

(1)開口部(ドア、窓)の断熱改修:3000円~2万5000円
(2)外壁・屋根・天井または床の断熱改修:1万8000円~12万円
(3)設備エコ改修(エコ住宅設備のうち3種類以上を設置する工事):3000円~2万4000円
※エコ住宅設備には、太陽熱利用システムや節水型トイレ等があります

(4)さらに、(1)~(3)のいずれかと併せて実施すれば対象になるリフォーム等:3000円~15万円
※対象のリフォーム等には、バリアフリー改修や耐震改修等があります

■【3】エコ住宅への建替えに対する補助金とは?

【3】「エコ住宅への建て替えに対する補助金」は年齢制限なく、耐震性のない住宅を除却しエコ住宅に建て替えることで、最大50万円の補助金が受けられます。

■申し込みは2017年1月18日から

対象となるのは、売買契約日が2016年10月11日からの住宅です。補助金の交付申請は2017年1月18日からですが、申請は住宅販売業者が行います。補助金は業者に対して交付されますが、必ず住宅購入者に還元されることになっているので、きちんと対応ができる業者を選ぶことも大切なポイントです。

そして、この補助金の制度がいつまで続くか気になりますね。これは、申請が遅くとも2017年6月30日までの予定です。ただし、実施状況によっては変更される場合があります。補助金が一定金額に達した時点で、申請がストップされ、補助金申請ができなくなってしまう可能性があるのです。理想の住宅に出会ったら、信頼できる業者に相談し、早めに申請するとよさそうです。

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執筆者

タケイ啓子 (たけいけいこ) ファイナンシャルプランナー

36歳の時に2人の子をつれて離婚し、大手生命保険会社に営業として就職。その後、保険の総合代理店に転職し、保険の電話相談業務に従事。 どんな時にも、自分らしくありたい。それはとても自然な気持ちです。 お金の心配で自分らしさを、くもらせてしまうのは、もったいないこと。 心配や不安を、目標や希望に変えるお手伝いをいたします。FP Cafe登録FP。

タケイ啓子

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最高の貯め時なのに…「独身時代の家賃」月収の何割に抑えるべき?

一人暮らしのあなた、家賃は月収の何割を占めていますか? 一人暮らしの場合、支出の中で最も大きくなるのが家賃。家賃にいくらかけるかで生活スタイルが決まる、といっても過言ではないでしょう。

では、一般的に一人暮らしの家賃はどのくらいなのでしょうか? 

■月収の20%以下に抑える人が半数

『マネーゴーランド』が賃貸に住んでいる人へ独自で行った、住まいに関する調査では、月収に対する家賃の割合が、20%以下にしている人が49.0%と約半数。30%以下では80.6%となることがわかりました。

※2016年10月にアンケートアプリ『サーチーズ』で実施。(対象:全国の男女、回答数746名)

Q:あなたの家賃は世帯月収の何%にあたりますか?
一人暮らしの家賃は月収の何割が妥当?、マネーゴーランド意識調査

■一人暮らしの家賃は手取りの28.8%、月収の23.1%

総務省の『家計調査年報(2015年)』によると、賃貸をしている単身世帯の1ヶ月分の手取り所得(消費支出)は16万6552円、家賃地代は4万8011円です。ここから手取りに対する家賃の割合を割り出すと28.8%となります。社会保障費や税金などの非消費支出を収入の2割として計算すると、月収に対する家賃の割合は23.1%ということになります。

この比率を基に月収ごとの家賃をみてみると、月収20万円の人は家賃が4万6200円、月収30万円の人は家賃が6万9300円、月収40万円の人は家賃が9万2400円、月収50万円の人は家賃が11万5500円となります。あなたの家賃はどうでしょうか? これよりも多いですか? 少ないですか?

■妥当な家賃割合は月収の2割

一方、公益社団法人全国宅地建物取引業協会連合会等の『一人暮らしに関する意識調査(2016年3月)』によると、「妥当な家賃は月収の2割」と答えた人は42.3%、「1割以内」と答えた人は28.2%でした。ここから、「できれば家賃は月収の2割以内に抑えたい」と考えている人が7割以上いるということがわかります。

ちなみに、東京都に限っては「妥当な家賃は月収の3割」と答えた人が42%、「4割」と答えた人が14%もおり、月収に対する妥当な家賃の割合が突出して高くなっています。やはり東京都の場合は他県よりも家賃が高いため、「家賃は月収の3割以上は必要」と考える人が多いのかもしれません。

■家賃は年収の2割を目標に!

独身の場合、収入を自分一人のために使えるため、ついつい自由に使ってしまいがち。実際の家賃が高くなりがちなのも、「一人だからなんとかなる!」という考えがあるからかもしれません。しかし、独身時代は貯めどきです。ボーナスがある場合は、年収の2割でもよいですが、ボーナスがない場合は、やはり月収の2割に抑えたいところです。

家計の見直しは、まずは固定費から行うのが鉄則! 家賃を1万円下げることができれば、あとはいつも通りの生活をしていても、年間12万円を貯めることができます。それが10年間続けば120万円の貯蓄になります。

独身の場合は、自分一人で収支をコントロールできるため、計画的に使えばお金をしっかりと貯めることができます。もし結婚をして家庭を持てば、より広い部屋が必要となり、様々な支出も増えます。収入も2倍になればよいですが、それは今からはわかりません。いざというときでも経済的な余裕がもてるように、今から準備をしておくことが必要でしょう。

買うなら足立区がいい⁉︎ 23区「中古マンション価格上昇率」TOP10発表

東京23区内で中古マンションを購入しようと思っている方、一体どこの地域がいいのか迷ってはいませんか? そんな方は必見。

東京23区の中古マンション価格上昇ランキングをご紹介します。今人気なのはあの区!購入時の参考にしてみてくださいね。

■東京23区中古マンション価格上昇率ランキング

第1位  足立区(107.32%)
第2位  荒川区(107.08%)
第3位  台東区(106.43%)
第4位  墨田区(106.31%)
第5位  文京区(106.11%)
第6位  板橋区(105.44%)
第7位  葛飾区(105.33%)
第8位  千代田区(104.90%)
第9位  江戸川区(104.85%)
第10位  港区(104.83%)

意外にも1位に輝いたのは足立区。2015年12月の平均平方メートル単価が31.4万円で東京23区内では一番低い価格なのですが、1年後には33.7万円になり、上昇率でみると一番伸びている地域なんです。

そして、注目は1位~4位までと7位を東側、いわゆる「城東エリア」が占めているという点。城東エリアは、荒川・隅田川などがあり、また公園も多いなど自然環境が充実しています。そして、子育てや子供の教育面にも力を入れている地域なので、子供がいる世帯や将来的に子供が欲しい人たちに人気が高いのです。

6位に輝いた板橋区も、昔ながらの商店街があるなど住環境が充実しており、都心へのアクセスも充実しています。板橋区も子育て支援に積極的に取り組んでいる地域です。

■注目は子育て支援や住環境

港区や中央区など、都心のビルが立ち並ぶエリアのランクが高いのかと思いきや、実際は都心から少し離れたエリアの価格上昇率が高いことがわかりました。ランキング上位のエリアに共通する点は、川や公園といった自然が多く、子育てや子供の教育に力を入れているというところ。

やはり、中古マンション購入を検討する人たちは、子供のことを第一に考えているのかもしれませんね。今マンションを購入するのならこのランキングを参考に、上位のエリアの物件を狙えば将来の値上がりが期待できるのかもしれませんね。

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尚、本記事で紹介した内容は、株式会社マンションマーケットが発表した、「東京23区別・中古マンション価格上昇率ランキング」(2015年12月と2016年12月21日時点の区ごとの平均平方メートル単価から上昇率を算出)をもとにしています。

タワーマンションで勃発する不公平!「高層階ほど節税できる」問題とは

ランドマークのようにそびえる “タワーマンション”。素敵なエントランスに、広々としたロビー、受付にはいつもコンシェルジュがいて笑顔で迎えてくれる…そんな憧れのマンションライフ。セキュリティも万全だし、高層階なら眺めも抜群とあって人気も高いですね。

でも、そんなタワーマンションが、実は階数によって税金が違うって、知っていますか? そこで今回は、タワーマンション所有にかかる税金について見てみましょう。

■マンションの固定資産税の計算方法

 
まず、マンションには、どんな税金がかかるか知っていますか? マンションの税金といえば、まず「固定資産税」ですね。毎年6月頃に、市区町村から納税通知書と納付書が送られてくるあれです。でも、中を見ても細かい数字がいっぱいで何だかよくわからないのではないでしょうか?

固定資産税は、簡単に言えば土地や建物にかかる税金のこと。毎年1月1日に土地や建物を持っている人に、市区町村がかける税金です。

では固定資産税は一体どのくらいかかるものなのでしょうか? 固定資産税は「固定資産税の評価額×税率」で計算します。この「固定資産税の評価額」は、一度決まると3年間据え置きとなります。税率は標準税率で1.4%です。

マンションの場合には、まず1棟全体を評価して総額を計算します。その後各部屋の床面積に応じて税額を割り振れば、その部屋の固定資産税が計算できます。

また、住宅用のマンションの土地や建物には、固定資産税が安くなる軽減がありますが、平成30年3月までに新築される一定マンションについては、新築後7年間、固定資産税が1/2に減額されます。

■タワーマンションと戸建て、固定資産税はどう違う?

では、タワーマンションと戸建てで固定資産税がどのくらい違うかを計算してみましょう。同じタワーマンションと近隣の戸建てで比較することにします。

<条件>
・タワーマンションは、同じマンションで階数が違う
・専有面積はタワーマンション・戸建てとも同じ
・税率は標準税率1.4%で計算

【ケース1】:タワーマンション2階・3LDK(70平方メートル)・時価3,000万円、固定資産税評価額5,000万円
固定資産税 5,000万円×1.4%=70万円

【ケース2】:タワーマンション60階・3LDK(70平方メートル)・時価1億円・固定資産税評価額5,000万円
固定資産税 5,000万円×1.4%=70万円

【ケース3】:3LDKの戸建て(70平方メートル)・時価5,000万円・固定資産税評価額3,000万円
固定資産税 3,000万円×1.4%=42万円

いかがでしょうか?
タワーマンションの場合、同じ床面積なら何階でも同じですが、実際に売買するとしたらどうでしょうか? 高層階ほど高いですよね。つまり高層階と低層階とでは価格がかなり違うのに、固定資産税は同じ。これでは、低層階ほど負担が重くなるので公平とは言えませんよね。

■高層階ほど固定資産税の税額が高くなるように見直し

そこで、今度の税制改正では、20階建て以上のマンションを対象に、高層階ほど固定資産税の税額が高くなるように見直しをしようと検討されています。1棟全体の固定資産税の総額は変えずに高層階は今より増税、低層階は減税となるようです。

タワーマンションは、高層階ほど売買価格が高い割に固定資産税や相続税が割安になるため、節税対策の一つとして活用されることがあります。しかし、今回の税制改正によっては節税効果が変わることになるでしょう。マンションに限らず不動産の取引価格は大きく変動することがあります。単に節税だけでなく、そのエリアでのニーズや市場の動き、需給バランスなど、定期的に確認するとよいですね。

住宅ローンが組めない!ブラックリストに載る「絶対滞納しちゃまずい事」

お金はあるのに、仕事で忙しすぎてうっかりコンビニで支払う予定の公共料金の支払いを忘れてしまった!とか、銀行口座の残高が不足しているのに気付かず、いつの間にか滞納していた!という経験はありませんか?

このようなうっかりミスの中でも怖いのは、スマホ料金の滞納です。滞納が長引くとブラックリストに載ってしまい、住宅ローンや自動車ローンを組めなかったり、新たにクレジットカードを作れなかったりする可能性もあるのです。

■スマホ料金滞納でなぜブラックリストに?

借金をしているわけでは無いのに、なぜスマホ料金の滞納でブラックリストに載ってしまうのでしょうか?

これは、端末代金を分割払いで購入している場合におこります。大手キャリアでスマホの利用契約をする場合に、端末代金を分割払いにすると、機種に応じて一定額を月々の通信料金から割引を受けられる場合があるため、分割払いを利用している方も多いのではないでしょうか。

端末代金はスマホの利用料金と合わせて通信会社に支払っているため、あまり意識していませんが、端末代金を分割払いで購入する際、「個別信用購入あっせん契約申込書」というものを受け取って署名しているはずです。これが、端末の「分割払い契約書」ということになります。

同時に、「個人信用情報機関への個人信用情報の照会・提供に関する同意書」にも署名をしているはずですが、こちらが『端末購入にあたって支払い能力を調査するとともに、今回の分割払い契約情報や、支払いを延滞した場合の事実を個人信用情報に登録します』ということへの同意書です。

問題なく端末代金の支払いを完了すれば良いのですが、3か月以上滞納したらその事実が個人信用情報機関に一定期間残ります。それが、いわゆる「ブラックリストに載る」ということなのです。

■自分の「個人信用情報」を確認する方法

なんだか怖い・・・と思ってしまうかもしれませんが、クレジットカードを持っている方やローン契約をしている方も、各金融機関が提携している個人信用情報機関に情報が提供されています。提供されている情報は、生年月日、勤務先、クレジットやローンの契約内容や支払状況などです。

「過去に何度かクレジットカードの引き落としが残高不足になったけど大丈夫かな・・・?」なんて思った方もいるかもしれません。実は、ローンやクレジット契約を結んだ金融機関が加盟する個人情報機関へ問い合わせれば、自分の「個人信用情報」確認することができます。郵送やネット開示、窓口開示などの方法があり、500円から1,000円程度の手数料が必要です。

個人に関する信用情報機関は下記の3社になります。必要な書類や手続き方法は各機関のホームページで確認できます。
・株式会社シー・アイ・シー(CIC) http://www.cic.co.jp/mydata/index.html
・株式会社日本信用情報機構(JICC)http://www.jicc.co.jp/kaiji/about-kaiji/index.html
・全国銀行個人信用情報センター(KSC)http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/

近年、スマホの分割払い料金滞納によるブラックリスト入りが増加傾向です。ついうっかりの支払い忘れがその後の生活に影響を与えてしまうこともありますので、十分に注意しましょう。

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