病院&薬局の領収書は捨てちゃダメ!子どもに教える「保険とお金」

9167.jpg

このレシピを実行して

DREAM円貯まる!
<材料>

・病院の領収書

<Point>

1子どもは算数の計算練習ができる

2子どもは日本の健康保険制度が学べる

みなさんは、お子さんが風邪を引いたりケガをしたりして、病院で医療費を支払うときに、お子さんから「病院に行ってもお金がかからないの?」「病院に行ってもこれだけしか払わなくていいの?」と尋ねられたことはありませんか?

そんなときは、お子さんが計算問題に取り組み、さらに健康保険の助け合いについて学べるチャンスです。

■子ども医療費助成制度のしくみ

健康保険(国民健康保険や会社の健康保険)は、病気やケガをしたときに安心して医療が受けられるように、加入者がお金(保険税)を出し合い、お互いに助け合う制度です。そして、子どもの医療費の自己負担は、小学校に入学する前の乳幼児は2割、小学生以上は大人と同じ3割を窓口で支払うようになっています。

これは国が決めていることで全国どこに住んでいても同じですが、自治体が独自の予算で医療費の負担を減らすことができるようになっています。それが「子どもの医療費助成制度」で、いまでは全国のすべての市区町村が、少子化対策の一環としてこの制度を設けています。

ただし、対象になる年齢や助成の内容は自治体によって異なり、医療費の自己負担は無料あるいは通院であれば1回の診療につき500円程度の自己負担を求めるところが多くなっています。

この違いは、市区町村の施策によるもので、 限りある財源をどのように使うかはその市区町村の裁量に任されています。

■病院や処方せん薬局の窓口で子どもが学べることは多い

子どもの医療費の負担は大きいので、子どもを持つ親にとって、この助成制度はとても助かります。私もその1人です。ただ、この「助かる!」という気持ちを親だけが味わうのはとても勿体ないのです。

なぜなら、この助成制度から子どもが学べることはたくさんあるからです。これからご紹介するのは、実際に私の子どもが病院の支払いの窓口で「えっ!たった500円でいいの?」と言い、処方箋薬局で「薬ってタダなん?じゃあたくさんもらった方が得やん」と言った時に、私が子どもとQ&A方式で会話した内容を一部まとめたものです。

・健康保険の制度がなかったら、本来の医療費はいくらか
・なぜ健康保険はあるのか
・健康保険制度とはどういうしくみなのか
・健康保険の制度があるのに、なぜ子ども医療費助成制度があるのか
・自治体によって助成制度の対象年齢や内容が違うがなぜか?
・子どもが医療費を払う立場なら?
・日本に住んでいなかったら?

■例えば子どもとこんな会話をしてみよう

例えば、次のような問題が作れます。

A君が病院で支払った医療費は500円でした。受け取った領収書には、合計点数が1,000点だったとします。1点は10円です。日本の健康保険制度では小学生の医療費の自己負担は3割です。では、A君の住むT市は、いくら助成してくれたでしょう。

答えは、次のとおりです。

本来の医療費は10,000円(1,000点×10円)ですが、健康保険のおかげで窓口での支払いは3,000円(10,000円×3割(30%))になります。実際の窓口での支払いは500円ですから、自治体が助成してくれたのは2,500円(3,000円-500円)です。

つまり、ここには算数計算がいくつも出てきます。そして、健康保険制度のしくみや自治体独自の助成制度についても話すことで、単なるお金の計算問題ではなく、社会保険制度や日本が抱える問題の一部を子どもが知るきっかけになります。

お子さんが小学校3、4年生なら、学校ではまだ習っていない計算もあり、話の内容に頭の中が混乱するかもしれないので、理解できる範囲でゆっくり話してあげるといいでしょう。小学校5、6年生になると、話の内容も理解でき、計算はすべてできるようになります。

子どもに「なぜだと思う?」と聞くだけで、子どもとの会話が広がり、子どもが学べることは多いですよ。

<医療費&マネー教育のおすすめ関連記事>

市販の風邪薬もOK!やらないと損する「医療費控除の仕組み&申告法」
歯科矯正やレーシックも…高額医療をサポート「医療ローン」とは?
55万円も補助が出る!知らなきゃ大損「私立高校の学費」助成金

<関連記事>

画像一覧

執筆者

中山弘恵

ファイナンシャル・プランナー/住宅ローンアドバイザー/介護相続コンサルタント 関西学院大学卒業後、損害保険会社勤務中にCFP®(ファイナンシャルプランナー上級資格)を取得、その後、都市銀行での資産運用アドバイス・住宅ローン審査業務を経て、現職へ。現在は、相談業務を中心に講師、執筆業務に従事。「安心しながら気軽に話せる相談相手」「わかりやすいセミナー」として定評がある。エフピースマイル代表 http://www.fpsmile.com/

中山弘恵

関連記事

特集

関連記事

風邪薬の領収書は捨てたらダメ!「医療費控除で税金を減らす」テク

医療費控除は病院で支払った自己負担額だけだと思っている人が多いようですが、実は薬局で購入した市販の薬や予防注射も申請できることご存知でしたか?

知らないと損をする医療費控除の制度を紹介します。

■医療費控除の仕組みとは?

医療費控除は、1月1日から12月31日まで自分と配偶者、生計が一緒の親族のために支払った医療費の自己負担金額が10万円を超えたときに、超えた金額に対して所得控除を受けることができます。

例えば、入院して治療を受けた場合、支払った自己負担金額がそのまま医療費控除として申告できるわけではありません。民間の保険会社の医療保険に加入している人は入院給付金や手術給付金など、健康保険から還付される高額療養費などを差し引いた、実質の自己負担額金額です。その自己負担金額の合計が10万円を超えたとき、確定申告をすることによって、会社員の方でも所得税や、住民税の節税ができるのです。

■医療費控除の対象になるものは?

初めに、1年間に支払った医療費の合計を計算します。そのとき医療費控除として申請できる対象になるものは、病気やケガの治療のために支払った治療費はもちろんですが、病院まで行った交通費も含まれます。交通事故などで通院にタクシーを使った場合も含まれますので、領収証はしっかりとっておきましょう。

その他には、風邪をひいたときに買った市販の風邪薬や、はり・きゅう治療、柔道整復師による施術も含まれます。しかし、治療とは関係のないマッサージなどは含まれません。またインフルエンザの予防接種は医療費控除の対象外です。理由は、医療費控除の対象が「治療」であり、「予防」は対象外だからです。

ちなみに、インフルエンザにかかってしまい治療した場合は「治療」なので、医療費控除の対象になります。

■セルフメディケーション税制

平成29年から「セルフメディケーション税制」が始まります。どんな制度かというと、健康診断やがん検診、特定健康診査などを受けている個人が、スイッチOTC医薬品(要指導医薬品及び一般用医薬品のうち、医療用から転用された医薬品)を購入した際に、その購入費用について所得控除を受けることができるものです。

今までの制度と何が違うかというと、指定の医薬品を購入した場合1万2千円を超えた部分(8万8千円限度)が所得控除されます。しかし、現行の医療費控除と同時に申請することはできません。

今までの制度では10万円を超えないと申請できなかった医療費控除制度ですが、年間1万2千円を超えると特定の薬の購入がある場合は申請できるようになります。どちらの制度で申告するかは個人の選択によりますが、どちらにしても支払いを証明する領収書などを確定申告書に添付するか提示する必要がありますので無くさないように保管しておきましょう。

歯科矯正やレーシックも…高額医療をサポート「医療ローン」とは?

病気やケガの治療にはお金がかかります。当たり前のことですが、いざ病院に行く時になって、心配になったことはありませんか。最近ではクレジットカード払いができる医療機関も増えたので、現金をいくら持っていくかを気にすることは少なくなったでしょう。けれども、支払わなければならないことに変わりはありません。

治療費に困った時に利用できる方法のひとつに、医療ローンというものがあります。今回は、この医療ローンについての解説です。

■医療費はそもそも軽減されている

みなさんがお持ちの保険証、これがあれば保険診療は3割の自己負担で治療を受けることができます。

さらに、高額療養費制度により、自己負担の上限額が定められていますので、際限なく高額になってしまうことはありません。上限額は月の収入によって決まります。給料が30万円程度であれば、1ヶ月の自己負担は10万円弱ですむ計算です。これなら、貯金や医療保険の給付金で乗り切れる金額ではないでしょうか。

■高額療養費制度(70歳未満)

高額療養費制度と医療ローン、マネーゴーランド

■医療ローンとは?

しかし、保険適用外の治療を受けたかったらどうでしょう。たとえば歯科矯正やインプラント、視力矯正のレーシック、先進医療などは保険の適用外です。そんな時に、医療機関が提携している「医療ローン」が用意されていることがあります。

「医療ローン」は治療費の資金として借りるので、自動車ローン等と同様の“目的別ローン”になります。審査には数日かかることが多く、審査基準は決して緩いということはありません。

審査基準として、次のようなことが重視されます。
・安定した収入があるか
・返済能力はあるか
・他社からの借入れはあるか
・金融事故の履歴があるか

ひとことで言うと、「きちんと返せる人」でなければ、ローンを組むことはできないのです。住宅ローンやカードローンなどと同じですね。

■一般のカードローンも選択肢のひとつ

医療ローンは医療機関と提携しているノンバンクや銀行が取り扱っています。金利は借入金額などによっても違いがありますが、一般的に5~7%が多いようです。

目的を定めないフリーローンは、無担保のため金利が高くなりがちですが、借入れる人の信用度によっては、3%程度の金利になる場合もあります。また、不動産や証券などの担保があれば、さらに低金利で借りられますので、幅広く比較検討をすることをお勧めします。

■利用をするならまずは自己資金の準備を

資金が足りないからといって、希望する治療を受けられないのはとても辛いことです。ローンで治療をした後に、元気になってしっかり稼いで返せば良い、という考え方もあります。

しかし、治療にはリスクも伴います。何年もかかって返済するローンは最小限にして、できるだけ貯金や保険で準備をしておくとよいでしょう。それは、治療後の暮らしのためにも、とても大切なことです。

市販の風邪薬もOK!やらないと損する「医療費控除の仕組み&申告法」

働いていて一定以上の収入がある人は所得税を納めなければなりません。サラリーマンの場合は勤務先が所得税額を計算して本人に代わって納税してくれるので、節税の余地はないように思うかもしれませんが、「控除」を使えば税金の払い戻しが受けられます。

所得税は、所得(年間の給与・賞与の総額から給与所得控除を差し引いたもの)からさまざまな控除を差し引いた金額に対してかかります。控除が多ければ、そのぶん払うべき税金が減るので、控除が受けられるものはしっかり受けることが大切です。

控除の中でも、適用を受けられる機会が比較的多いのは「医療費控除」でしょう。

■払った医療費が10万円以上ならOK

医療費控除は、1月~12月の1年間に自分や家族のために支払った医療費から10万円(所得額が200万円未満の人の場合は総所得額の5%)を差し引いた額を、所得から控除できるという仕組み。ただし、生命保険の入院給付金や健康保険組合からの補てんを受けたり、高額療養費の払い戻しを受けたりした場合は、その金額を医療費から差し引く必要があります。

例えば、支払った医療費の総額が30万円で、生命保険から入院給付金を3万円受け取ったとすると、医療費控除の額は17万円(30万円-3万円-10万円)となります。それによって戻ってくる金額は、年収400万円の人で8,500円程度、600万円の人で1万7,000円程度になります。

■対象になる医療費はどんなもの?

医療費控除の対象になるのは、病気やケガの治療のために通院・入院したとき、病院の窓口で払った医療費や入院中の食事代、薬局で支払った薬代など。虫歯の治療や義歯など歯科医に支払ったものも含まれます。分娩費、レーシック、市販の風邪薬などもOKです。

一方、美容整形や美容のための歯列矯正、疲労回復のためのビタミン剤やサプリメント、メガネやコンタクトレンズの購入費や眼科医による検査費などは対象外。人間ドックの費用も対象ではありませんが、ドックで病気が見つかって引き続き治療を受けた場合は、ドックの費用も医療費控除の対象となります。

通院するためのバス代や電車代は対象ですが、マイカーで通院したときのガソリン代や駐車場代は対象となりません。

■医療費控除を受ける方法:重要なのは領収書

医療費は家族の分を合算できます。医療費控除で戻ってくる金額は所得が高い人ほど多くなるので、家族で一番所得の高い人が医療費控除を受けるようにしましょう。

医療費控除を受けるためには、医療費のかかった翌年に確定申告をする必要があります。確定申告というと難しそうですが、1月になると国税庁のサイトに確定申告のページが開設され、そこで必要事項を入力していくと申告書が作成できるようになっています。そのときに必要なのが、勤務先から受け取る「源泉徴収票」と医療費の領収書です。交通費の領収書はなくてかまいませんが、いつ、いくらかかったかという情報は必要です。

医療費が10万円を超えるかどうかはその年が終わってみないとわからないので、かかった医療費の領収書は必ず保管し、通院したときは日付や交通費を記録しておく習慣をつけておくとよいですね。

<医療費に関するおすすめ記事>
風邪薬の領収書は捨てたらダメ!「医療費控除で税金を減らす」テク
歯科矯正やレーシックも…高額医療をサポート「医療ローン」とは?
死亡&医療保障は不要?おひとりさまの老後資金計画「保険の選び方」

「お金が大好き」で何が悪い!幸せなお金であるための3つのポイント

子どもにお金の大切さを伝えるためには、親子の日頃のコミュニケーションが欠かせません。
つづみくん一家の日常の一部を切り取って、どんな風にお金の話をしているか覗いてみましょう。

【お金大好きって言ったら…】

つづみ:パパ、お金好き?

パパ:急になんだ?もちろん好きだよ。いっぱいあると嬉しいねー。

つづみ:そうだよね。僕もそうなんだけど…学校で太郎君にそんなことを言ったら「うわー最低。将来泥棒とかするんじゃねーの」って笑われたんだ。

パパ:ははは!そうか。それはちょっと凹むね。でもきっと太郎君だって、お金はいっぱいあったらいいなって思っていると思うなパパは。

つづみ:そうかなあ。

【お金で不幸にもなる】

パパ: お金があれば幸せと思うよね。もちろんそうなんだけど、じゃあお金自体が幸せを生むツールかというとそうじゃないんだ。

つづみ:え?よく意味がわからない。

パパ:お金がいっぱい欲しいからって、太郎くんが言うように泥棒をしちゃったり、人を殺してしまったり、悪いことをしてしまう人もいるんだよ。あとは、色んなところからお金を借りて返せなくなってしまう人もたくさんいる…そういう人は「お金」で不幸になってしまったんだね。

つづみ:そんなことまでしてお金はいらないのになあ。

パパ:そう思うだろう。でも誰でも、つづみだって、突然お金さんが不幸のツールになっちゃうこともあるんだよ。

つづみ:えー!?

【でもお金で幸せにもなる】

パパ:でもね、つづみもパパもお金が好きで悪くないんだよ。だって、大好きなサッカーの試合を見に行くのも、美味しいお寿司を食べるにも、「お金」は必要だからね。サッカーの試合を見たりお寿司を食べたら幸せになるから、「お金」は人を不幸にすることもあるけれど、幸せにもするツールなんだ。

つづみ:そっか!じゃあ、僕は、幸せになるためのお金が好き!

パパ:そうそう、お金さんに幸せのお金でいてもらうには、つづみ自身が気をつけておかないといけないポイントがあるんだよ。

つづみ:僕自身が?

たった3万円で一儲け!民泊の初期費用&備品リスト【民泊虎の巻】、マネーゴーランド

【幸せなお金でいてもらう3つのポイント】

パパ:

1つは「足りなくならないように考えて使うこと」

お金で不幸になる人は、お金が足りなくて、悪いことをしてでも手に入れたかったり、借金まみれになったりした人たち。そもそも足りなくならなければ問題ないわけだ。難しいけれどね。最低限必要な分は手元にあるように、使うたびに考えようね。

2つめは「困ったら相談すること」

どうやっても生活するお金が足りない場合もある。そんな時は、借金や悪いことをする前に誰かに相談していいんだよ。色んなことを知っている人たちが、どうしたら一番良いかを教えてくれる。恥ずかしくないからね。つづみの場合はまずはパパとママに相談だ。

そして最後は「今あるお金で幸せでいる方法を考えること」

お金自体は良いものでも悪いものでもなくて、単なる紙だったり単なるコイン。感情もないよね。そのお金を幸せに使うか不幸のツールにするかは自分次第。誰でも「お金が足りない」って思うんだけど、でもその中で楽しく幸せに暮らすにはどうしたらいいかなって工夫できる人は強いと思うな。

つづみ:よーし!幸せなお金ゲットのため頑張るぞ!

<幸せなお金でいてもらう3つのポイント>

  • 足りなくならないように考えて使うこと
  • 困ったら相談すること
  • 今あるお金で幸せでいる方法を考えること

※今回で【親子で話そう!おかねの大切さ】は終了となります。ご愛読有り難うございました。

ランキング