絶対やらなきゃ損!12月に「ふるさと納税で税金を減額する」方法

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<材料>

・ふるさと納税で得する方法

<Point>

1自己負担額2000円になるよう事前に自分で計算しておくこと

2計算には総務省のシミュレーションExcelファイルが便利

3『ふるさと納税』の申込みは、12月初旬までに

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動物公園のワンデーパス、1棟貸しの宿・食事付き宿泊券、滝に打たれる修行体験、水族館入館券……これらはすべて『ふるさと納税』のお礼の品です。

最近では、特産物を「食べる」ことで、地方の魅力を知ってもらおうというものに加えて、「遊ぶ」ことを通して、地方の良さを体験してもらおうというものも増えています。「ふるさと納税」は、あなたの家族にも嬉しいことがいっぱいです。

■ふるさと納税って?

故郷から離れて暮らす人も、いつまでも故郷を想う気持ちに変わりはありません。そんな思いを形にするためにできた制度が『ふるさと納税』です。『ふるさと納税』は、ふるさと、納税ということばを使っていますが、自分の故郷でも、そうでなくても全国の都道府県・市区町村へ寄附をすることです。

■ふるさと納税ってこんなにお得!

『ふるさと納税』をすると、自己負担額2,000円を除いた全額が『寄附控除』になり、その年(1月~12月)の所得税からの控除(還付)と翌年度の住民税からの控除(住民税の減額)が受けられます。

年収等によって控除額の上限がありますから、総務省のウェブサイトで公表されている、控除額の計算(シミュレーション)を利用するとよいでしょう。http://www.soumu.go.jp/main_content/000254927.xlsx

やらないと損!ふるさと納税で得する方法、マネーゴーランド

■控除されたお金を返してもらう方法

その年(1月~12月)に『ふるさと納税』をした人は、通常、翌年3月15日までに確定申告をする必要があります。ただし、一定条件を満たす場合は、確定申告なしで寄付金控除が受けられる『ふるさと納税ワンストップ特例制度』が2015年に創設されました。

【確定申告をする場合】
(1)国税庁ホームページ「確定申告書等作成コーナー」で作成した確定申告書
を印刷し税務署に提出する。
(2)手書きで作成した確定申告書を税務署に提出する。
(3)e-Tax により確定申告書データを電子送信する。(電子申告を行う。)

(1)(2)の方法で確定申告する場合は、申告書と合わせて源泉徴収票と寄附先自治体から送付された、寄附金の受領証を添付して税務署に提出します。
(3)の電子申告の場合は、源泉徴収票や寄附金の受領証の添付を省略することができます。

■確定申告不要で控除されたお金を返してもらう方法

『ワンストップ特例制度』が適用できる条件は以下のとおりです。
(1)確定申告の不要な給与所得者等
(2)寄附先自治体数が5団体以内
(3)ふるさと納税の際、寄附先へ特例の適用に関する申請書を提出

『ワンストップ特例』を受けた場合は、所得税からの控除がなく、住民税の減額のみが適用となります。

■『ふるさと納税』の申込みは、12月初旬までに!

確定申告をする場合、電子申請以外は寄附金の受領証の添付が必要ということをお伝えしました。『ふるさと納税』申込み後、受領証が届くまでには、1週間から10日ほどかかる場合があります。2016年の所得税の還付を受けたい方、翌年の住民税を減額したい方は、遅くても2016年12月初旬までに『ふるさと納税』の申込みを完了しましょう。

『ふるさと納税』には、魅力的なお礼の品だけでなく、節税効果があることがお分かりいただけましたか。制度開始から8年、ますます利用しやすくなった『ふるさと納税』で、あなたも得してみませんか。

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  • 絶対やらなきゃ損!12月に「ふるさと納税で税金を減額する」方法

執筆者

杼木美絵 (とちぎみえ) お金のことから法律までの身近なアドバイザー

CFP®(日本FP協会認定)、行政書士 いざという時に社会保障のしくみが解らず困った経験から、AFP、CFP®を取得。その後、司法書士事務所の補助者を経て、2014年とちぎFP・行政書士事務所を開業。行政書士として主に許認可申請をしながら、FPとして相談、執筆、セミナーなど滋賀を中心に活動中。FP Cafe登録FP。

杼木美絵

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ふるさと納税で日帰り温泉を120%満喫【おトク+節税+地域貢献】

全国各地の市町村に寄付をすることで、そのお礼としていろいろなモノやコトが手に入れられるふるさと納税。

今回お届けするのは、日本人ならやっぱり気になる温泉にまつわるふるさと納税プラン。日本全国にある温泉の中から、関東近郊にある温泉に入れるプランを厳選してご用意してみました。今度の休日に思い立ったらすぐに出かけられる極上の温泉スポットをお届けします。

【オススメふるさと納税:関東から日帰りで行ける温泉スポット】

おすすめ●46『草津温泉 感謝券5,000円相当』
群馬県草津町 10,000円以上でもらえる

日本を代表する温泉地として知られる草津町。江戸時代に活躍した儒学者の林羅山が日本の三名泉のひとつとして草津温泉を掲げ、江戸時代の温泉番付では当時の最高位である東大関に格付けされたほどの名泉のひとつ。非常に豊富な湯量を誇り、湯温は摂氏50~90度と非常に高温なことから、湯もみと呼ばれる行事が行われることでも有名です。

そんな草津温泉にある各観光施設で使える感謝券を利用できるのがこちらのプラン。感謝券は提携する有名な宿泊施設のほか、草津温泉にある飲食店やお土産店でも利用することができます。草津温泉を日帰りでたっぷりと楽しむのにぴったりなプランです。

●どんな町なの?『日本三大名湯のあるまち』
日本国民が愛する日本三大名湯のひとつに数えられる草津温泉(そのほかは有馬温泉(兵庫)と下呂温泉〈岐阜〉)。そんな全国的に有名な観光スポットを有しているのが群馬県草津町です。群馬県の北西部に位置する吾妻郡の町のひとつで、1000m以上の高地にある盆地にある町。その歴史は古く戦国時代にはすでに草津温泉が知られていたほど。全国的に有名な温泉地ですが、町内に鉄道が通っておらず、現在でも車による交通が一般的。ドイツ、ノルウェー、オーストラリア、チェコなどと姉妹都市を提携する国際色豊かな町としても知られています。

●アクセスガイド
東京から車で約210分
東京から電車で約150分

【オススメふるさと納税:関東から日帰りで行ける温泉スポット】

おすすめ●47『白子温泉 日帰り入浴券』
千葉県白子町 10,000円以上でもらえる

千葉県の九十九里にある白子町。都心からもほど近い処にある白子温泉は、地下2000mの天然ガスと一緒に上がってくる灌水を温泉として利用している温泉地です。地下に沈んだ海藻などが長い年月を経て分解&濃縮され、海水よりもマグネシウムが少なくヨウ素が多いのが特徴。薄く黄色味がかっていることから黄金の湯とも評されており、美肌効果や保温効果に優れています。

そんな白子温泉が楽しめるのがこちらのプラン。白子温泉にある3つのホテルでの日帰り入浴が楽しめるだけでなく、ランチやお土産も付くおトクなプラン内容になっています。

●どんな町なの?『海とテニスと温泉のまち』
千葉県の中央部、九十九里浜沿いにある白子町。都心からわずか70kmという利便性の高い場所にあり、白砂青松の景観を有する砂丘と松林が続く風光明媚な場所です。太平洋の大海原が広がり、町にはおよそ340面もあるテニスコートを持つヘルシーリゾートで、白子温泉には21軒もの温泉宿があります。希少なアカウミガメやコアジサシが産卵に訪れる浜などがあり、本物の自然を楽しめるまちとしても知られています。

●アクセスガイド
東京から電車で約80分
東京から車で約70分

今回お届けしたのは、日本人なら誰でも好きな温泉にまつわるふるさと納税プラン。東京など関東近郊から気軽に行ける範囲の温泉を楽しめる、魅力的な内容をお届けしてみました。熱い湯船にゆっくり浸かって体の芯から温泉を楽しめば、体も気持ちもリフレッシュすること間違いなし。せっかくの温泉プランだからこそ、おトクに楽しんでみるのはいかがですか。

●【おトク+節税+地域貢献】 ふるさと納税シリーズ
【おトク+節税+地域貢献】
ふるさと納税シリーズ全バックナンバーはこちらから
●1-2 コシヒカリ2種
●3 佐賀牛ステーキ肉 ●4 活きサザエ ●5 新鮮野菜セット
●6 川中島合戦戦国絵巻足軽役への参加 ●7CASIOプロジェクター
●8 電動自転車 ●9 人間ドック1日間コース
●10 農園ヘリコプタークルーズ ●11 神戸ポートタワーをひとり占め
●12 1日町長体験 ●13 さくらんぼの木のオーナーになる
●14 韮崎ワイン赤白12本セット ●15 犬山ローレライ麦酒12本セット
●16 花火大会で花火打ち上げ権 ●17 花火大会で花火命名権
●18-19 名門ゴルフクラブ プレー&宿泊パック2種
●20 常陸牛食べ尽しセット ●21 霧島高原純粋黒豚1頭分
●22 クロカジキを丸ごと一本 ●23 国産の生キャビア
●24 あまおうジェラート24Pセット ●25 宮崎マンゴーゼリー1年分
●26 美顔バスローブ ●27 江戸小紋「鮫小紋」1着尺
●28 鴨川シーワールド水族館で宿泊体験 ●29 愛犬と一緒に泊まれる宿泊プラン
●30 あいがも農法米あきたこまち30kg玄米 ●31 山形県産つや姫100kg
●32 青森ねぶた祭観覧&宿泊 ●33 肉塊10kg丸焼き出張サービス
●34 世界遺産・熊野で宿泊 ●35 瀬戸内海の漁師宿で宿泊&グルメ
●36 北海道・白糠沖で船釣体験 ●37 九十九里でサーフィン&BBQ宿泊
●38 12種類ジビエ&ジンギスカン焼肉セット ●39 稀少な鳥取和牛の焼肉セット1.5kg
●40 北海道レンタカー1日乗り放題 ●41 自動二輪の合宿免許取得
●42 宮崎産若鶏肉2.5キロ ●43 柔白長ねぎ2キロ相当
●44 岡山飛島の天然椿油 ●45 北海道北見のハッカ入浴剤&石鹸セット

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ふるさと納税5,000円でもらえる地鶏&産地直送野菜【おトク+節税+地域貢献】

全国各地の市町村に寄付をすることで、そのお礼としていろいろなモノやコトが手に入れられるふるさと納税。

テレビや新聞などのニュースでも取り扱われることの多いふるさと納税ですが、実際にやってみるのに不安のある方も多いはず。そこで今回は気軽にふるさと納税が楽しめるよう、5,000円の少額プランに絞り込んでお届けします。5,000円でも侮ることなかれ。充実した返礼品がずらりと揃っています。

【オススメふるさと納税:5000円でも十分満足できる少額プラン】

おすすめ●42『宮崎県産若鶏肉2.5キロセット』
宮崎県新富町 5000円以上でもらえる

宮崎県を代表するグルメといえばマンゴーが有名ですが、もうひとつ有名なのが地鶏。炭火の上に焼き網をのせて、豪快に炎の中で地鶏を炙りながら食べる宮崎地鶏は、今や全国的に知られるご当地グルメのひとつ。そんな宮崎県産の地鶏の中でも、特に柔らかくてジューシーな味わいが楽しめる若鶏肉がふるさと納税のプランに登場。若鶏もも約1.5キロ、若鶏むね約1キロ程度をパックにしてお届けします。普段食べているものとはひと味違った宮崎地鶏の若鶏がご自宅で気軽に楽しめます。

●どんな町なの?『野菜と温泉のまち』
宮崎県の中部に位置する太平洋に面した新富町。県庁所在地である宮崎市に隣接し、県内でも有数の野菜の産地としても知られています。平野部ではピーマンやキュウリ、お米などの栽培が盛んですが、台地では鶏卵や肉牛などの畜産が行われています。町内には九州では珍しいラジウムとヨウ素をたっぷりと含んだ新富町温泉があり、のどかな町でゆっくりと過ごすのにはもってこいの場所にもなっています。

●アクセスガイド
東京から飛行機で約100分
大阪から飛行機で約80分
宮崎空港から電車で約20分
宮崎空港から車で約30分

【オススメふるさと納税:5000円でも十分満足できる少額プラン】

おすすめ●43『極ウマ 軟白長ねぎ2キロ相当』
北海道今金町 5000円以上でもらえる

北海道伊真金町の特産品として有名な軟白長ねぎ。寒い冬の期間に育てるねぎで、その特徴は何といっても甘味。寒さに耐えるためにねぎ自身が貯め込んだ糖分が甘みとなるのです。薬味としてだけでなく、サラダにしても食べられるほど甘くて柔らかなねぎは、長ねぎよりも辛味がマイルド。小さなお子さんでも食べられます。そんな軟白長ねぎを2キロ分まとめていただけるのがこちらのプランです。

●どんな町なの?『開拓者の名前を冠するまち』
北海道の南西部にある今金町。開拓者である今村藤次郎と金森石郎のそれぞれの名字から今金調と名付けられました。海に面しておらず、北部には長万部岳などの山岳地帯があり、町の全域を後志利別川が流れています。一級河川である後志利別川は、平成27年度において水質が日本でいちばんきれいな川として国土交通省が選定したほどの清流です。主な産業はねぎや男爵イモなどの畑作、稲作、酪農などが中心。町内には旧石器時代の美利河(ピリカ)遺跡があり、奥美利河温泉は、現在でも携帯電話が圏外になるほどの秘湯として知られています。

●アクセスガイド
札幌から車で約130分
函館から車で約120分

魅力的なプランがずらりと用意されているふるさと納税ですが、まだまだ利用するのに二の足を踏んでいる方も多いのではないでしょうか。そこで今回は5,000円札1枚でできる気軽なふるさと納税をご紹介しました。わずか5,000円でも各地方の名産品をおトクにいただけるのがふるさと納税の最大のメリット。その地域にあまり詳しくなくても、ふるさと納税の返礼品を美味しくいただきながら勉強することができます。まずは5,000円札を用意して、気軽にふるさと納税の利用してみるのはいかがですか。

●【おトク+節税+地域貢献】 ふるさと納税シリーズ
【おトク+節税+地域貢献】
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●1-2 コシヒカリ2種
●3 佐賀牛ステーキ肉 ●4 活きサザエ ●5 新鮮野菜セット
●6 川中島合戦戦国絵巻足軽役への参加 ●7CASIOプロジェクター
●8 電動自転車 ●9 人間ドック1日間コース
●10 農園ヘリコプタークルーズ ●11 神戸ポートタワーをひとり占め
●12 1日町長体験 ●13 さくらんぼの木のオーナーになる
●14 韮崎ワイン赤白12本セット ●15 犬山ローレライ麦酒12本セット
●16 花火大会で花火打ち上げ権 ●17 花火大会で花火命名権
●18-19 名門ゴルフクラブ プレー&宿泊パック2種
●20 常陸牛食べ尽しセット ●21 霧島高原純粋黒豚1頭分
●22 クロカジキを丸ごと一本 ●23 国産の生キャビア
●24 あまおうジェラート24Pセット ●25 宮崎マンゴーゼリー1年分
●26 美顔バスローブ ●27 江戸小紋「鮫小紋」1着尺
●28 鴨川シーワールド水族館で宿泊体験 ●29 愛犬と一緒に泊まれる宿泊プラン
●30 あいがも農法米あきたこまち30kg玄米 ●31 山形県産つや姫100kg
●32 青森ねぶた祭観覧&宿泊 ●33 肉塊10kg丸焼き出張サービス
●34 世界遺産・熊野で宿泊 ●35 瀬戸内海の漁師宿で宿泊&グルメ
●36 北海道・白糠沖で船釣体験 ●37 九十九里でサーフィン&BBQ宿泊
●38 12種類ジビエ&ジンギスカン焼肉セット ●39 稀少な鳥取和牛の焼肉セット1.5kg
●40 北海道レンタカー1日乗り放題 ●41 自動二輪の合宿免許取得

税金を払いすぎるなんて…「年末調整で絶対申告するべき」3項目

天高く、馬肥ゆる秋…北風が吹き始める、毎年この時期になると決まって、お客様からの問い合わせが殺到する質問は、「生命保険料控除はいつとどきますか?」ということ。年末調整でみなさん、管轄部署への提出期限を迫られているのですね。

今日は、生命保険料控除以外にも、サラリーマンが年末調整で申告し忘れがちな項目を、いくつか例を挙げてみましょう。

■1:生命保険と地震保険

まず「生命保険料控除」ですが、団体扱いなどで給与天引きされている人からはこの質問はありません。個人口座からの引き落としや、クレジットカード払いなどで、会社を通さずに保険会社へ支払をしている人が、自主的に支払いの明細を会社へ提出する為のものです。

忘れがちな保険関係控除は、「地震保険料控除」です。生命保険は会社を通していても、損害保険は個人的に支払っていた、などの場合は忘れずに提出しましょう。

■2:配偶者控除と扶養控除

同居はもちろん、同居はしていないけれど、年金暮らしの親御さんはいらっしゃいますか? その親御さんに生活費の一部を仕送りするなど、生計を一にしているとみなされる場合は、「扶養控除(被扶養者が70歳以上の場合は老人扶養控除)」が適用されるかもしれません。

扶養控除には種類が3つあります。(各金額は控除額)
(1)扶養控除…16歳以上一般扶養親族 38万円
(2)特定扶養控除…19歳~21歳の扶養親族 63万円
(3)老人扶養控除…70歳以上の扶養親族 同居は58万円、別居は48万円

16歳未満のお子さんは扶養義務はあるものの、児童手当の支給と引き換えに平成22年度税制改正より、扶養控除の該当から外されたので、ここでは対象外です。ちなみに兄弟姉妹間で、仕送りをしている場合などは、誰かひとりしか控除を受けられませんので、ご注意ください。

■3:住宅ローン控除

「2年目の住宅ローン控除」は、要注意です。(初年度は年末調整では対応できませんので、確定申告が必要です。)税務署からの控除証明書と、金融機関からの残高証明書を添付して、年末調整を行う必要があります。しかし、万一提出を忘れてしまった場合は、確定申告を行えば問題ありません。

■確定申告でしか控除できないもの

さきほどから「確定申告」という言葉が出て来ましたが、そもそも会社が個人に代って行ってくれる「年末調整」では、控除できない種目が、いくつもあります。

代表的なものは
●医療費控除(市販薬も対象になります)
●寄付金控除(ふるさと納税でワンストップ対象のものは、年末調整で完結)
●配当控除(損益通算とどちらかですので、年収や損益と照らし合わせて選択)
●特定支出控除(仕事上必要な書籍代や資格取得費、スーツなどの被服費など)
です。

筆者は10年前から確定申告を行う身で、常に思う事なのですが、サラリーマンも年末調整だけではなく、確定申告を行うべきと感じています。先程も申し上げました「確定申告しないと控除できない」種目があるのに加え、税や社会保険の仕組みを理解するうえで、確定申告ほど分かりやすいものは無いからです。

●企業がどれほどの社会保険料を負担して、国に納めているか
●控除の種類によって、どの業種分野に既得権益が発生しているのか
など、国・会社・個人のお金の流れを知る事で、損失を被る事は無いはずです。

「面倒くさい」のは百も承知、節税にはマメさが必要不可欠です。毎年きちんと領収証を保管して、正しい申告を行いましょう。不安があっても安心してください、分からないところは、所轄の税務署に行けば、職員の方が優しく教えてくれますから…。確定申告の期間は2月16日~3月15日です。

風邪薬の領収書は捨てたらダメ!「医療費控除で税金を減らす」テク

医療費控除は病院で支払った自己負担額だけだと思っている人が多いようですが、実は薬局で購入した市販の薬や予防注射も申請できることご存知でしたか?

知らないと損をする医療費控除の制度を紹介します。

■医療費控除の仕組みとは?

医療費控除は、1月1日から12月31日まで自分と配偶者、生計が一緒の親族のために支払った医療費の自己負担金額が10万円を超えたときに、超えた金額に対して所得控除を受けることができます。

例えば、入院して治療を受けた場合、支払った自己負担金額がそのまま医療費控除として申告できるわけではありません。民間の保険会社の医療保険に加入している人は入院給付金や手術給付金など、健康保険から還付される高額療養費などを差し引いた、実質の自己負担額金額です。その自己負担金額の合計が10万円を超えたとき、確定申告をすることによって、会社員の方でも所得税や、住民税の節税ができるのです。

■医療費控除の対象になるものは?

初めに、1年間に支払った医療費の合計を計算します。そのとき医療費控除として申請できる対象になるものは、病気やケガの治療のために支払った治療費はもちろんですが、病院まで行った交通費も含まれます。交通事故などで通院にタクシーを使った場合も含まれますので、領収証はしっかりとっておきましょう。

その他には、風邪をひいたときに買った市販の風邪薬や、はり・きゅう治療、柔道整復師による施術も含まれます。しかし、治療とは関係のないマッサージなどは含まれません。またインフルエンザの予防接種は医療費控除の対象外です。理由は、医療費控除の対象が「治療」であり、「予防」は対象外だからです。

ちなみに、インフルエンザにかかってしまい治療した場合は「治療」なので、医療費控除の対象になります。

■セルフメディケーション税制

平成29年から「セルフメディケーション税制」が始まります。どんな制度かというと、健康診断やがん検診、特定健康診査などを受けている個人が、スイッチOTC医薬品(要指導医薬品及び一般用医薬品のうち、医療用から転用された医薬品)を購入した際に、その購入費用について所得控除を受けることができるものです。

今までの制度と何が違うかというと、指定の医薬品を購入した場合1万2千円を超えた部分(8万8千円限度)が所得控除されます。しかし、現行の医療費控除と同時に申請することはできません。

今までの制度では10万円を超えないと申請できなかった医療費控除制度ですが、年間1万2千円を超えると特定の薬の購入がある場合は申請できるようになります。どちらの制度で申告するかは個人の選択によりますが、どちらにしても支払いを証明する領収書などを確定申告書に添付するか提示する必要がありますので無くさないように保管しておきましょう。

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