泥棒&偽物の危険が…金を持つデメリット4つ【お金持ちは金がお好き】

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金(ゴールド)は持つ人の心を動かし魅了するものです。美人が薄命・薄幸と言われることもあるように、魅力的だからこそ、生じるデメリットが金には存在します。

金を持つデメリットを重要な順番に紹介していきます。これを読まずにいきなり金を売買することは無謀ですからね、おやめください。

■金のデメリット1:価格変動で損するリスク

まず、金も為替や株式と同じく、価格変動があることを理解しましょう。日々、金の価格は変わります。つまり、値上がりで利益を得る場合と値下がりで損失となる場合があるということ。では、どれくらい値動きがあるのか具体的な価格を見てください。

田中貴金属の金小売価格、節約絶景ドライブ、マネーゴーランド
参考:田中貴金属の金小売価格

1970年代のオイルショック時に上昇した金は、その後、下がり続けます。ついに、2000年前後の金価格は1g1,000円を割りこんで底打ち。ぐんぐんと値上がりし続けて2013年に5,000円を超える価格まで上がりました。わずか13年で5倍にも上昇したのです。

ちなみに、現在は1g4,500円前後の価格で上下しています。金の値段は、変動することと、かなり値動きすることにご注意ください。

■金のデメリット2:金利が付かない!

銀行預金や株式を持っていれば、保有している額に応じた利息・配当をもらえます。それに対して、金は持っていても利息や配当が付きません。金で得られるのは安心や心の潤いだけ!

金に金利が付かないというのは、資産運用を行う場合に大きなデメリット。儲けたい場合は、値上がりした時の売買益を狙うことになります。

■金のデメリット3:盗まれると大変!

金を自宅に保管していると盗まれるリスクがあります。泥棒も金を見つけたら、喜んで持って帰るでしょう。しかも金は、刻印を溶かしてしまえば、どこから盗まれたのか分からなくなってしまいます。

金は、資産としてメリットが大きい分だけ、盗まれるリスクを心配しなければいけません。だからといって、銀行の貸金庫や貴金属会社の保管サービスを利用すれば、預かってもらうための保管料がかかります。

金貨数枚や少額だと盗まれる心配は小さくなりますが、1kg単位の金を保有している場合は、大きなリスクとして考えなければいけません。もっとも、金を数キロ保管できるということは、他にも不動産や絵画・宝石などを持っている筈ですから、資産全体で保管やリスクへの備えが必要になります。

■金のデメリット4:ニセモノを掴むリスク!

本物の金を持ったことがある方は、その重みを覚えていませんか。鉄や銅などより比重の重い金は、持った瞬間にずしりと重みを感じます。そのため、鉄や銅に金箔や金メッキを貼った程度のニセモノには、簡単に騙されません。

ところが、タングステン合金という熱に強く、金とほぼ同じ比重を持つ金属があります。これだと、持った感触も金と同じ。精巧につくられたニセモノは、時には、販売店の眼すら通り抜けて、X線など特殊な機械を使わなければ分からない程。

「金塊や金の延べ棒なんて買わないから大丈夫」と安心するのはまだ早い。あなたの持っている金のブレスレットやネックレスなどのアクセサリーにニセモノが含まれているかもしれませんよ。香港や欧州の裏町で怪しい人から金を買えば、かなりニセモノ率が高いのは言うまでもありません。

金を持とうと思ったあなたは、ぜひ、デメリットに気を付けた上で、投資や保有をしてください。さて、金のメリット・デメリットをお伝えしたので、次回はいよいよ、金を購入する方法をご紹介します。お楽しみに!

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執筆者

上村 和弘 (かみむらかずひろ)

アセットクラス&WEBコンサルティングLLC 代表CEO・ファウンダー 日本ファイナンシャルプランナーズ協会CFP会員、1級FP技能士 1990年 現三菱UFJモルガン・スタンレー証券入社を皮切りに、証券リテール業務や企画調査、ファンド事業等に従事。1999年より、FX事業の新規立ち上げ後、複数社での金融ネット事業の立ち上げ、事業再構築・運営等の統括マネージメントを経て2011年独立。現在、金融情報サービス事業をコアに、投資教育系、システムツールのサポート業務を行う他、シンクタンク系企業、金融システムベンダー等の顧問等を兼務する。1968年生、宮崎県出身。

上村 和弘

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お金持ちが大好きなものは、宝石や高級車・ヨットなど。そして、「金=Gold」。今回は、なぜ、お金持ちが金を好きなのかを解き明かします。

昔から、お金持ちが身にまとうのは華やかな美しさが魅力的な金。お金持ちが金を好きなことには美しさ以外にちゃんと理由があります。

■お金持ちが金を好きな理由

お金持ちが金を持つ最大の理由は、政府(国)を信じていないからです。金は、様々なメリットを持つ貴重な物質。その中でも最大のメリットは、政府と関係なく価値を持つ「ほとんど唯一のお金」であること。

えっ・・・政府を信じていないってどういう事、と思いますよね。

金を説明するには、「金の持つ価値」と「政府や紙幣の価値の脆さ」とをお話ししなければいけませんね。

■金の持つ価値

金は、紙幣・債券・株式などのペーパーマネーと違い、国家や企業による信用や保証を必要としません。エジプトのファラオ・インカ帝国・中国の古代帝国・日本とどの地域でもお金持ち・王者の象徴として、お金として尊重されていました。

人類は、何千年も金を大事なもの・貴重なものとして価値を認めており、脈々とそのDNAが受け継がれています。現在も金は長期投資するに十分な価値を持っており、「資産のラストリゾート」、「有事の金」と呼ばれています。

■不安定な時代に、金の価値は高くなる

政治や経済的に不安の少ない時期は、金にスポットライトは当たりません。金よりも株式・債券・銀行預金で持っていると配当や利息を貰えます。ということは、資産を増やせる可能性が高く、利便性も高い。金は、利子が付かないというデメリットがあります。

それよりも、金の真価が発揮されるのは、非常事態の時。戦争・紛争・経済危機・ハイパーインフレ・政権の崩壊など世の中が嵐に見舞われた時に、他の資産の価値が減ったり無くなったりしても金の価値は変わらない、もしくは値上がりします。

そのため、お金に余裕のあるお金持ちは、万が一のリスクを避けるために金を持つのです。

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■紙幣の価値

さて、金の価値を説明したところで、政府や紙幣の価値についてです。

紙幣や国債は、日本政府の信用の元で発行されています。言い換えれば、日本政府の信用が無くなれば価値がなくなる資産です。株券や社債も同じく発行企業が利益を得られなくなり、お金を返せなくなれば価値がありません(= ペーパーマネー)。

そう、あなたが持っている1万円札をお店に持って行ってもジュース1本しか買えないことや何も買えないことだって、未来に起こるかもしれません。

紙幣は、常に発行量を増やしたい誘惑に駆られています。そして、最終的に増えすぎたペーパーマネーは債務のデフォルトを起こし、富裕層からの資産強奪、新紙幣の印刷、対外戦争などを引き起こしてきました。

実際、日本のお金や国債は、第二次世界大戦で敗戦した時には、価値がなくなってしまいました。あれから、まだ数十年しかたっていません。他にも、国家が発行するお金の価値がなくなった事例はいくつもあります。

ペーパーマネーには、可能性としては低くても価値が無くなるリスクがありますから、お金持ちたちは紙幣を100%信用していません。かといって、不動産では、国を脱出しなければいけないような事態になると持って逃げられません。ダイヤモンドは、火事に弱い上に、人工宝石として作り出すこともできます。そのため、万一のリスクを考えるお金持ち層は、資産分散として、一部を金にしているというわけです。

次回も金について触れて見たいと思います。お楽しみに!

為替変動の要因&ビギナーが見るべき項目は【上村和弘のFX基本講座】

この連載を読んでいけば、FXの経験が無い方もFXビギナーの方も一定のFXトレーダーになれる! 知っておくと便利な事やFX知識として重要な事、そしてお得な情報までを解説するシリーズ【上村和弘のFX基本講座】。

為替相場の変動要因、金利や株式、経済成長、有事(戦争・政治不安など)、市場介入、物価など、たくさんあります。それぞれが影響しあって上がったり下がったりしています。

最初から全ての要因を見ていくのは大変。そこで、短期と長期における為替相場の決定的な要因をお伝えしたいと思います。

■重要な変動要因は金利差と物価差の二つ!

ビギナーの方はこの二つをまず見るようにしてください。そして、「短期は金利」・「長期は物価」で為替相場が動くということを覚えておきましょう。

■短期の為替相場は金利差で動く!

短期の為替相場は、これまでも中央銀行の金融政策でご紹介してきたように、金利差で動きやすい傾向を持ちます。(関連記事:第18回「米ドル/円相場の割安度は?」第19回「FOMC利上げの内容と対策」)

短期の為替市場の法則:高金利通貨は買われて、低金利通貨は売られる。

単純な話で、高金利通貨で運用すれば、低金利通貨で運用するよりも有利。例えば、3%の金利を貰える通貨の方が、1%の金利しか貰えない通貨よりお得です。ですから、中央銀行が金融政策で金利を上昇や引き締め方向(*)にすると、その通貨は高くなりやすいというのがセオリー。

ここで、それなら、低金利通貨の日本円はどうなの? 金利が低いから円安になるのでは?と思いませんか。また、南アフリカやトルコのように、金利の高い国の通貨を買えば、何もしなくても儲かるの? と疑問を持った方もいるはず。
そうです。短期の動きは、金利の高い通貨が上がり、金利の低い通貨が下がるのに、長期の動きはその逆になります。

■長期の為替相場は物価差で動く!

長期の為替相場は物価差で動く、上村和弘のFX基本講座、マネーゴーランド

高金利通貨を買えば、金利と為替差益で大儲け。それが上手くいかないのは、長期的な為替相場は、両国の物価差で動き易いからです。そして、高金利=高物価なので、高金利通貨はいずれ下がるリスクを抱えています。

高金利は、実は高いインフレ率の裏返し。インフレは、通貨の価値が下がること。ちなみに、今の日本は逆にデフレ状態が長く続いており、通貨の価値が上昇し物の価値が下がる状態。

長期的な為替相場の動きとしては、高金利=高インフレの通貨は下落しやすく、低金利=低インフレの通貨は上昇しやすいということになります。

先日、お伝えしたブラジルレアルが長期的に下落したのも、低金利通貨の日本円が100円レベルで滞在して動いているのも、為替相場の基本的なセオリーなのです。大まかに理解頂けましたら幸いです。

次回も【上村和弘のFX基本講座】、宜しくお願い致します。

<*ワンポイントレッスン>
本日のワード:金融政策の引き締め
インフレや景気の過熱・バブルを防ぐために、中央銀行が金利を上げたり、通貨供給量を抑えること。逆に金利を下げたり、通貨供給量を増やすことを金融緩和という。

【上村和弘のFX基本講座】
全バックナンバーはこちらから
●第33回 儲けたいならテクニカル分析を学べ!
●第34回 テクニカル分析はなぜ当たるの?
●第39回 FX注文の基本「成行・指値・逆指値」とは?
●第40回 FX注文の基本2「複合注文」で安定運用を!
●第43回 五輪開催中!ブラジル通貨レアルは今買い?
●第44回 儲けたいならトレンドを味方につけよう!
●第45回 五輪終了後は…新興国BRICsは今後どうなる?

FXで大損する人の特徴はある?【1万円で始める初心者FX】

お金を増やしたい…と思っているのに、“いざ投資”となると戸惑ってしまうのが大部分の方のはず。そんな投資未経験の方でも「始めてみようかな」と思ってもらえるような、初心者向けFXのQ&A講座です。

■Q1:FXで大損する人の特徴はありますか?

■A:元本保証ではない事と、取引金額が大きくなるリスクに注意していないことが特徴でしょう

FXのリスクとして真っ先に考えるリスクは二つ。
・FXは銀行預金と違って元本保証ではなく、預けたお金が減るリスクがあります。
・預けたお金が大きく減るリスク。

■預けたお金が減るリスク=元本保証ではありません!

まず、金融商品で元本保証があるのは、基本的に銀行預金だけ。投資や資産運用を始めようと思えば、元本保証の投資というものはありません。そのため、預けたお金を1円たりとも減らしたくない場合は、銀行預金をおすすめします。リスク=リターンなので、元本保証かつハイリターンなどという話はありません。

■取引金額が大きすぎるリスク!

FXで大損したという話は、ネットや書籍で出てくる時がありますね。なぜ、そんなに損をするのでしょうか。FXで大損するのはなぜかをご紹介します。

FXのリスク!大損するのはなぜ?【1万円で始める初心者FX】、マネーゴーランド

FXで大損する代表的なパターン

1. 高いレバレッジで大きな取引をする!
2. 変動が激しいマイナーな通貨ペアを取引する!
3. 損切りができない!

<用語解説:レバレッジ>
FXは、購入時に必要な代金を全額用意しなくても、担保になる一部の資金(証拠金)を預けることで、大きな取引が可能です。これをレバレッジといいます。証拠金は、マンションや一戸建てを買う時の頭金と思ってください。取引に必要な総代金のことを丸代金と呼びます。

※南アフリカランドやトルコリラといった限られた市場で取引されるマイナー通貨は、政情不安・紛争などのリスクが大きい通貨です。

この3つがFXで大損する代表的な要因。
市場参加者が多く、流動性が極めて高い為替市場、FXは株式のように粉飾決算や倒産で株価が大暴落するリスクは少なくなります。
では、なぜ、FXで大損したという話やリスクが怖いという話が出てくるのでしょうか?

最大の要因は、取引高が大きすぎるということ。FXを取引する時に基準となる取引量は、1万通貨(米ドル)です。そのため、ビギナーの方でも1万ドルで売買したり、少し儲かると気軽に10万ドルや50万ドルで売買することがあります。

しかし、ここが落とし穴になりやすいところ。

1万ドルの取引は、1米ドル=100円で計算すると、【1万ドル×100円=100万円】の取引になります。しかもレバレッジを利用すれば、1万ドル=100万円分の取引を4万円の証拠金で取引できます。ここが錯覚しやすいところですが、1万ドルの取引は、証拠金の4万円を取引しているのではありません。日本円にして100万円分を取引しているということを意識することが大切。

逆に言うと、取引量を小さくして始めれば、何十万・何百万円も損する心配はいりません。

1ドルや千ドルで取引できるFX会社もあります。いきなり、1万ドルや10万ドルで取引するのではなく、慣れてから取引金額を増やすことが大損を避けるポイントです。また、小さい損失のうちに止める事を徹底する事が重要です。たいていの投資家の方が、大きな損失をかかえて我慢、そして我慢し切れずになって止めてしまいます。やり方次第の部分が大きなものとなります。とにかく無理をしない、気軽さを持つ事です。

⚫️FXに関する素朴な質問を受付中!

【1万円で始める初心者FX】シリーズで聞いてみたい質問等がありましたら、uketsuke@money-goround.jp までEメールにて、件名に「1万円から始めるFXの質問」と明記の上、お送りください。FX経験者や中・上級者なら【上村和弘のFX基本講座】 も参考にどうぞ。

●リスクが怖い…初心者の疑問に答えます【1万円で始める初心者FX】
●FXって何…初心者の疑問に答えます【1万円で始める初心者FX】
●株・投資信託…他の投資とFXはどう違う?
●ビギナーにやさしいFX会社を選ぶには?

今さら聞けない…アベノミクスって何?【上村和弘のFX基本講座】

この連載を読んでいけば、FXの経験が無い方もFXビギナーの方も一定のFXトレーダーになれる! 知っておくと便利な事やFX知識として重要な事、そしてお得な情報までを解説するシリーズ【上村和弘のFX基本講座】。

アベノミクスは、第二次安倍政権において政権運営の主要テーマを「経済」とし、それまで日本を覆っていたデフレスパイラル(*)から抜け出し富を増やすことを目的とした政策のこと。FXを始めるなら知っておきたい言葉です。

■アベノミクスの基本政策は「三本の矢」

政策の柱として、戦国大名の毛利元就が三人の息子を諭した故事から「三本の矢」を宣言!

1、大胆な金融政策:お金をたくさん世の中に流通させる
2、機動的な財政政策:国の予算で事業を行う
3、民間投資を喚起する成長戦略:規制を緩めてビジネスをしやすくする

この3つの政策を同時に行うことで、デフレを退治し、経済成長を実現させようというのが安倍晋三首相とそのブレーンが考えた「安倍政権の経済政策=アベノミクス」。

アベノミクスの基本、上村和弘のFX基本講座、マネーゴーランド

アベノミクスの詳細を見る前に実施前の日本の現状がどうだったか分析してみます。

・デフレスパイラルで、消費・賃金は落ち込み景気悪化
・為替は円高に進み企業業績は悪化して株価は下落
・東日本大震災の影響は甚大で、原発事故により世界中から日本は大丈夫かと心配
・少子高齢化で労働人口の減少と社会保障の増加が長期的な問題

このままでは、消費が落ち込み経済力が下がり、日本の未来は暗いのではというムード。高齢化が進むと年金・医療費・介護費の支払いが増えていきます。つまり、税収・社会保障費の収入が減る中で、社会保障費はどんどん増えてゆき、国の財政が破綻するのではという危機感がありました。

このように、アベノミクス前は重苦しい雰囲気が日本を覆っていました。そこに颯爽と登場したアベノミクス。日銀に対してインフレ目標を飲ませてデフレ退治。列島強靭化政策で震災復興&財政政策をPRして選挙に勝利。ムードを一変させて、2013年から本格スタート。
実際、自民党勝利の風が吹き始めてからは、株価上昇・為替は円安と早くもムードは変化。

そして、第一の矢は、黒田日銀総裁が2013年4月4日にはじめた異次元緩和。2年で2%のインフレ目標を達成するために、国債を市場から買い入れて、長期金利を引き下げる政策。これに財政政策&成長戦略を加えることで、経済成長を目指すというシナリオ。

■アベノミクスによるデフレ退治&景気回復シナリオ

1 2%インフレ目標と資金供給量を増やす。
2 実質金利低下
3 株価上昇・円安進行
4 財政政策で企業の仕事が増える
5 規制緩和でビジネスが活発化する
6 消費増加・輸出増加
7 企業の売上や利益が増える
8 設備投資が増える
9 企業の売上や投資が増えれば、ますます好循環が起きてくる
10 雇用が増えて、人々の給料(賃金)も上がる
11 物価が上昇する
12 2%のインフレ目標達成、景気も回復!

この流れで12番まで実現できた時には、日本経済が抱えた大きな問題が解決できるはず。三本の矢は以下の目的を達成できる予定でした。

・緩やかなインフレ達成で、人々の消費意欲が増し景気が良くなる!
・規制緩和で新たな産業が生まれ、企業業績向上・雇用増・給料増が達成!
・政府の税収が増える上に、社会保障を少々減らしても人々は耐えられるようになる!

しかし、道半ばの今、残念ながらここまで上手く「アベノミクス」は進んでいません。続きは近日中に!

次回も【上村和弘のFX基本講座】、宜しくお願い致します。

<*ワンポイントレッスン>
本日のワード:デフレスパイラル。
物価が下がるデフレ状態では、企業の売上が下がり、賃金も下がります。すると、ますます消費が減るために、さらに売上・賃金が下がっていくという負の連鎖が続きます。そのため、このデフレの連鎖をデフレスパイラルと呼びます。

【上村和弘のFX基本講座】
全バックナンバーはこちらから

●第4回 FX会社はどうやって儲けるのか?
●第5回 FXはぶっつけ本番で始めると損しやすい
●第17回 レバレッジの上限規制、利益率向上ならハイレバレッジ!
●第18回 米ドル/円相場の割安度は?これから円高・円安?
●第22回 投資リスクの低減!分散投資ならFXがいい理由
●第26回 外国為替市場の1日、FXで儲けたいなら流れを知ろう!
●第33回 儲けたいならテクニカル分析を学べ!
●第41回 話題のヘリコプターマネーとその影響は?
●第42回 日銀の量的・質的緩和にカラータイマー点灯中!

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